Центральный банк РФ может быть наделен правом ограничивать предоставление рискованных ипотечных кредитов

30 января 2024
Дмитрий Филиппов
Младший юрист

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку 24 января 2024 года предложил принять к рассмотрению законопроект № 531412-8 «О внесении изменения в статью 45-6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"» (далее- «Законопроект»).

Субъектом права законодательной инициативы выступила группа сенаторов и депутатов под руководством председателя комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолия Аксакова.

Законопроектом предлагается наделить Банк России полномочиями по ограничению доли предоставляемых кредитов (займов), обеспеченных залогом зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машиномест).  

Ранее, в 2021 году1 в качестве меры, направленной на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации, Банк России получил право на основании решения Совета директоров устанавливать для кредитных организаций и микрофинансовых организаций максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов), предоставляемых физическим лицам (далее – «Макропруденциальные лимиты»). В настоящий момент Макропруденциальные лимиты не применяются в отношении кредитов (займов), предоставленных в предпринимательских целях, ипотечных кредитов, а также кредитов, обязательства по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства2.

Основываясь на пояснительной записке к Законопроекту, целью включения ипотечных кредитов (займов) в периметр действия Макропродунциальных лимитов является снижение закредитованности граждан и предотвращение накопления рисков кредитными организациями и МФО за счет ограничения возможности предоставления рискованных ипотечных кредитов (займов).

Автор законопроекта - Анатолий Аксаков, также дополнительно пояснил: «Использование макропруденциальных лимитов регулятором показало свою эффективность на рынке потребкредитования, где удалось существенно уменьшить долю рискованных кредитов.  Последнее время растет доля ипотеки, которая выдается заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Необходимо дать регулятору соответствующие полномочия, чтобы защитить интересы граждан и обеспечить стабильное развитие финансового рынка»3.

Таким образом, в случае принятия Законопроекта Государственной Думой Банк России получит больше возможностей для гибкого регулирования рынка ипотечного кредитования посредством установления и последующего изменения Макропруденциальных лимитов.

Предлагаемый срок подготовки Законопроекта к рассмотрению Государственной Думой в первом чтении – февраль 2024 года.

1 На основании Федерального закона от 06.12.2021 № 398-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статьи 9 и 14 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
2 Согласно части 6 статьи 45.6. Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3 https://tass.ru/ekonomika/19742013